Микрозаймы на длительный срок: выгодно ли это?

Микрозаймы на длительный срокДостаточно распространена в настоящее время особая форма ссуд, представляющая собой объединение кредита и микрозайма – займы на длительный срок, предоставляемые банками. Но получить их можно не в банке, а в специальном учреждении, специализирующемся на микрокредитовании. Одной из таких организаций является МФО "Moneza".


В чем суть

В отличие от займов «до зарплаты», как правило, на небольшие суммы, здесь реально получить более крупную ссуду, оплачивать которую можно будет по заранее составленному графику платежей в течение определенного срока. Срок варьируется в зависимости от организации, но, как правило, составляет три месяца, полгода, год (иногда исчисляется в неделях). Чем больше срок, тем в итоге более существенна переплата, но уменьшается сумма обязательного минимального платежа.

Чтобы получить такой займ, следует составить заявку. Большинство подобных организаций работают дистанционно, заявки принимаются на сайтах или по телефону, в случае предварительного одобрения приезжает кредитный менеджер, чтобы сфотографировать клиента и его документы. Далее будет вынесено окончательное решение.

Как получить деньги?

Подобные организации используют три основных способа перечисления денег по одобренным заявкам:

- на карту (это может быть, как банковская карта клиента, так и специально выпушенная для него неименная карта);
- денежным переводом (чтобы его получить, необходимо будет обратиться со своим паспортом в любой удобный банк, занимающийся выдачей переводов);
- наличными (используется редко, в этом случае наличные средства привозит менеджер).

Преимущества

- низкий процент отказов;
- минимальный набор документов;
- быстрые сроки принятия решения по заявке;
- более низкие проценты, чем у займов «до зарплаты»;
- подобные займы часто своевременно позволяют решить насущные проблемы;
- длительный период погашения позволяет избавляться от задолженности постепенно;
- постоянным клиентам (даже при повторном обращении) – скидки и возможность увеличения сумы займа.

Недостатки

- большая переплата;
- строгое правило – вносить еженедельный платеж вовремя;
- высокие штрафы за просрочки;
- поскольку работа ведется с банками, в случае нарушения обязательств по договору клиент рискует испортить кредитную историю.

Выгодны ли подобные займы?

Любой потребительский займ предполагает внушительные переплаты, поэтому говорить о выгоде можно лишь относительно. Но если обстоятельства вынуждают брать ссуду, следует провести предварительный расчет. Предположим, сумма, которая нужна именно сейчас, на очень важную цель – 15 тыс. Но оплатить долг сразу не представляется возможным, сделать это можно только в течение полугода.

Рассмотрим возможные варианты переплаты при оформлении займа.

Займ до зарплаты. Как правило, процентная ставка за пользование услугами варьируется от 0,5 до 2 % от суммы займа в день. Наиболее распространенные варианты: 0,5 %, 1 % и 2 % в сутки.

При ставке 0,5 % в день: процент составит 75 руб. в сутки. За 30 дней величина процента будет равна 75 * 30 = 2250 руб. Это только проценты за пользование услугой. Если оплата будет через полгода, то общая сумма переплат примерно будет равна 2250 * 6 = 13 500 руб. таким образом, вместо 15 тысяч вернуть придется более 28 тыс.

При ставке 1 % в день: процент составит 150 руб. в сутки, 4500 в месяц, 27 000 за полгода. Общая сумма к возращению – 42 000 руб.

При ставке в 2 % итоговая сумма будет в два раза больше – 84 тысячи!

Действительно, переплаты внушительны.

Займ на длительное время. При выборе такой формы устанавливается еженедельный обязательный платеж, в который включена оплата части основной суммы и процентов. Причем в первые недели основная сумма будет погашаться очень незначительно, в основном оплачиваются именно проценты. При сумме 15 тысяч еженедельный платеж, как правило, составляет 700-800 рублей (в зависимости от фирмы). Таким образом в итоге будет оплачено от 18 200 руб. до 20 800 руб. Очевидно, что при необходимости одолжить крупную сумму на длительный срок лучше обращаться именно в такие организации, это гораздо удобнее, выгоднее и проще. Можно отслеживать остаток по займу и при появлении возможности досрочно его погасить, а еженедельные платежи на небольшие суммы позволяют не остаться совсем «на нуле».