Рефинансирование микрозайма

рефинансированиеЛюбой кредит, вне зависимости от того, взят он в банке или микрофинансовой организации, требует своевременного погашения. Иногда случаются ситуации, когда человек неожиданно теряет возможность обслуживать собственные долговые обязательства.

В качестве средства избежать ухудшения кредитной истории или разбирательств с коллекторами в такой ситуации может рефинансирование займа. На сегодня данная услуга предоставляется значительным количеством кредитных институтов, и получила широкое распространение.

Что такое рефинансирование

Фактически рефинансирование представляет собой перекредитование на более выгодных условиях, чем были до этого. Использовать его рекомендуется в ситуациях, когда человек не имеет возможности погашать микрокредит на прежних условиях.

Ситуации, когда человек лишается работы, неожиданно серьезно заболевает или теряет имущество в результате несчастного случая не редкость. В таких условиях прогнозировать, когда именно уровень его доходов вернется на прежний уровень, очень сложно. Именно для этого и существует процедура рефинансирования. Она предусматривает, что заемщик обращается к кредитору с просьбой пересмотреть процентную ставку или отсрочить платежи из-за обстоятельств непреодолимой силы.

Оказывать подобные услуги могут как микрофинансовые организации, непосредственно выдавшие займ своему клиенту, или иные участники рынка, берущие на себя обязательства помощи своему новому заемщику. В таком случае новый кредитор перечисляет денежные средства на счет компании, перед которой имелся долг у ее клиента. На руки заемщику деньги при таком виде деятельности не выдаются.

После того, как соглашение между сторонами подписано, заемщик несет ответственность по займу только перед последним кредитором.

Несмотря на наличие определенных преимуществ, специалисты рекомендуют пользоваться инструментами рефинансирования только в действительно безвыходных ситуациях, когда нет никакой возможности справиться с долговым бременем. Использование посредников зачастую ведет к росту стоимости кредитных средств и переплатам.

Актуальность рефинансирования

В течение последних двух лет экономическая ситуация в стране ухудшается, снижается величина реального заработка граждан, растет безработица. В такой ситуации увеличивается и величина просроченной задолженности по займам. Зачастую заемщики, не имеющие возможность отдать один микрокредит, обращаются к повторному заимствованию с целью погашения предыдущих обязательств.

Рефинансирование выступает в качестве паузы при погашении задолженностей в случаях, когда человек потерял возможность оплачивать займ. В такой ситуации привлечение посредников позволяет избежать проблем с кредитной историей и коллекторами, пусть и ценой некоторого удорожания микрокредита.

В качестве разновидности рефинансирования можно назвать реструктуризацию Это тоже пересмотр условий заимствования средств, но без привлечения сторонней организации, а в рамках дополнительного соглашения, заключаемого между заемщиком и его непосредственным кредитором.

Использование рефинансирования позволяет увеличить срок погашения долга и снижение величины ежемесячных выплат. В результате нагрузка на человека снижается, и он получает возможность выплачивать по кредиту. Естественно, что в итоге он заплатит больше, но с учетом разницы в сроках сможет потянуть подобное бремя.

Получение услуги

Оформление рефинансирования осуществляется на основе подачи письменного заявления клиента с последующим подписанием договора. Необходимо учитывать, что в МФО ставки по займам очень высокие, и начинаются от 0,5% в день. При использовании инструмента рефинансирования величина ставок еще выше, и достигает 1-3%.

Работа с МФО предусматривает предельную простоту отношений. Оформить микрозайм можно всего по двум документам, когда предоставляется паспорт и любой другой документ (СНИЛС, права и так далее). По возможности стоит приложить и справку 2-НДФЛ. Она не является обязательной, но позволяет рассчитывать на более выгодные условия заимствования средств.

Минимальными являются и требования к заемщикам. Как и при получении первого займа, рефинансирование возможно для граждан России, имеющих возраст не меньше 18-21 года (в зависимости от конкретной МФО). Человек должен иметь регистрацию в регионе обращения, сотовый телефон и был полностью дееспособным.

В случаях, когда речь идет о значительных суммах, кредитор может обратиться к его кредитной истории. Отказать в займе могут и при повышенной закредитованности, когда клиент отдает на обслуживание кредитов более половины своего заработка.

Стоит отметить, что рефинансирование зачастую превращается в палочку-выручалочку для заемщиков, но использовать ее стоит только в случае крайней необходимости.