Как МФО проверяют потенциальных заемщиков?

проверка заемщикаПотенциал современных автоматизированных систем позволяет анализировать при подаче заявки сотни различных параметров потенциальных клиентов. Многие заемщики даже не подозревают, что за несколько минут машина обрабатывает огромный массив информации, касающейся их благонадежности и платежеспособности.

Все данные, указанные заемщиком в электронной анкете, проходят несколько этапов проверки. Первый информационный запрос направляется в бюро кредитных историй. Получая отчет о платежной дисциплине потенциального заемщика из 2-3 наиболее крупных бюро (чаще всего, из НБКИ и ОКБ), сотрудники микрофинансовых организаций могут видеть, своевременно ли гасится задолженность, и какие займы у клиента еще не погашены.

Следующий этап – анализ информации об отказах, полученных заемщиком в других МФО. Эти сведения позволяют понять, как этого клиента характеризуют другие участники рынка микрофинансовых услуг. Если никто не желает выдавать онлайн-займы этому заемщику – есть повод задуматься.

Еще один важный момент скоринга – проверка информации о заявителе по различным базам. Сотрудникам МФО доступны данные с сайтов МВД, УФССП и ФМС. Просмотр сведений, размещаемых в интернете службой судебных приставов, поможет выяснить, является ли потенциальный клиент участником исполнительных производств, и на какую сумму открыты дела. Информация с сайта ФМС позволяет подтвердить действительность его паспорта. А данные с интернет-ресурса Министерства внутренних дел помогут узнать, не числится ли заемщик в списке разыскиваемых лиц.

Большое внимание уделяется проверке данных о месте работы и доходах заявителя. В течение нескольких минут делается онлайн-запрос в Федеральную налоговую службу. По номеру ИНН заемщика можно выяснить, соответствует ли действительности указанное в анкете место работы.

Некоторые МФО подтверждают достоверность информации о трудоустройстве своих клиентов, обзванивая работодателей, указанных заемщиком при подаче заявления на микрозайм. Если попытка дозвониться до представителя организации окажется безуспешной, МФО может аннулировать уже принятое решение о возможности предоставления заемных средств.

Одновременно проверяются контактные данные заявителя. Система контроля позволяет исключить вероятность совпадения указанных контактных данных с телефонными номерами других лиц. После завершения проверки домашних и мобильных номеров заявителя в базе заявка переходит на следующий этап рассмотрения.

Достаточно много внимания в последние годы уделяется анализу социальных связей клиента. Эта процедура позволяет своевременно выявить заемщиков, в ближайшем окружении которых есть много неблагонадежных лиц. При этом велика вероятность, что такой клиент рано или поздно подпадет под влияние своих знакомых, не справляющихся со своими финансовыми обязательствами.

При оформлении микрозайма учитываются особенности поведения новых клиентов. Явное подозрение всегда вызывают заемщики, которые желают получить максимально возможную сумму наличными, не интересуясь условиями договора микрозайма.