Достаточно распространена в настоящее время особая форма
ссуд, представляющая собой объединение кредита и микрозайма – займы на
длительный срок, предоставляемые банками. Но получить их можно не в банке, а в
специальном учреждении, специализирующемся на микрокредитовании. Одной из таких организаций является МФО "Moneza".
В чем суть
В отличие от займов «до зарплаты», как правило, на небольшие
суммы, здесь реально получить более крупную ссуду, оплачивать которую можно
будет по заранее составленному графику платежей в течение определенного срока.
Срок варьируется в зависимости от организации, но, как правило, составляет три
месяца, полгода, год (иногда исчисляется в неделях). Чем больше срок, тем в
итоге более существенна переплата, но уменьшается сумма обязательного
минимального платежа.
Чтобы получить такой займ, следует составить заявку.
Большинство подобных организаций работают дистанционно, заявки принимаются на
сайтах или по телефону, в случае предварительного одобрения приезжает кредитный
менеджер, чтобы сфотографировать клиента и его документы. Далее будет вынесено
окончательное решение.
Как получить деньги?
Подобные организации используют три основных способа
перечисления денег по одобренным заявкам:
- на карту (это может быть, как банковская карта клиента,
так и специально выпушенная для него неименная карта);
- денежным переводом (чтобы его получить, необходимо будет
обратиться со своим паспортом в любой удобный банк, занимающийся выдачей
переводов);
- наличными (используется редко, в этом случае наличные
средства привозит менеджер).
Преимущества
- низкий процент отказов;
- минимальный набор документов;
- быстрые сроки принятия решения по заявке;
- более низкие проценты, чем у займов «до зарплаты»;
- подобные займы часто своевременно позволяют решить
насущные проблемы;
- длительный период погашения позволяет избавляться от
задолженности постепенно;
- постоянным клиентам (даже при повторном обращении) –
скидки и возможность увеличения сумы займа.
Недостатки
- большая переплата;
- строгое правило – вносить еженедельный платеж вовремя;
- высокие штрафы за просрочки;
- поскольку работа ведется с банками, в случае нарушения
обязательств по договору клиент рискует испортить кредитную историю.
Выгодны ли подобные займы?
Любой потребительский займ предполагает внушительные
переплаты, поэтому говорить о выгоде можно лишь относительно. Но если
обстоятельства вынуждают брать ссуду, следует провести предварительный расчет.
Предположим, сумма, которая нужна именно сейчас, на очень важную цель – 15 тыс.
Но оплатить долг сразу не представляется возможным, сделать это можно только в
течение полугода.
Рассмотрим возможные варианты переплаты при оформлении
займа.
Займ до зарплаты. Как правило, процентная ставка за
пользование услугами варьируется от 0,5 до 2 % от суммы займа в день. Наиболее
распространенные варианты: 0,5 %, 1 % и 2 % в сутки.
При ставке 0,5 % в день: процент составит 75 руб. в сутки.
За 30 дней величина процента будет равна 75 * 30 = 2250 руб. Это только
проценты за пользование услугой. Если оплата будет через полгода, то общая
сумма переплат примерно будет равна 2250 * 6 = 13 500 руб. таким образом,
вместо 15 тысяч вернуть придется более 28 тыс.
При ставке 1 % в день: процент составит 150 руб. в сутки,
4500 в месяц, 27 000 за полгода. Общая сумма к возращению – 42 000 руб.
При ставке в 2 % итоговая сумма будет в два раза больше – 84
тысячи!
Действительно, переплаты внушительны.
Займ на длительное время. При выборе такой формы
устанавливается еженедельный обязательный платеж, в который включена оплата
части основной суммы и процентов. Причем в первые недели основная сумма будет
погашаться очень незначительно, в основном оплачиваются именно проценты. При
сумме 15 тысяч еженедельный платеж, как правило, составляет 700-800 рублей (в
зависимости от фирмы). Таким образом в итоге будет оплачено от 18 200 руб. до
20 800 руб. Очевидно, что при необходимости одолжить крупную сумму на длительный
срок лучше обращаться именно в такие организации, это гораздо удобнее, выгоднее
и проще. Можно отслеживать остаток по займу и при появлении возможности
досрочно его погасить, а еженедельные платежи на небольшие суммы позволяют не
остаться совсем «на нуле».
