Займы в организациях, предоставляющих услуги
микрокредитования, или МФО становятся все популярнее. Но многие люди решают
погасить сумму досрочно и сталкиваются с массой нюансов при перерасчёте
процентов и внесении последнего платежа.
Виды погашений
При погашении клиент сам вправе выбирать сумму, которая
должна быть не меньше, чем оговорённая в договоре. Займ может быть уменьшен
частично, погашен полностью и досрочно.
Частичная оплата представляет собой регулярное внесение
платежа. Она может быть больше или равна сумме, прописанной в договоре с
компанией, предоставляющей микрокредиты. Как понятно из названия это неполное
внесение средств.
Полное погашение означает последний платеж с учетом всех
процентов в установленный срок. Это происходит, когда человек исправно в оговоренные
сроки вносил платежи, а срок договора с компанией заёмщиком подошел к концу. В
таком случае клиент выплачивает все проценты займа полностью, поскольку сроки
предоставления займа и его погашения равны оговоренным в договоре.
Досрочное погашение вызывает всех больше вопросов у
клиентов. В отличие от банков перерасчет процентов у МФО может происходить
разными способами, которые они прописывают в договоре, стараясь обойти ст. 809
и 810 Гражданского кодекса, где прописана возможность любого заёмщика погасить
свой займ раньше срока с перерасчетом процентов в его пользу.
Тонкости досрочного погашения
Некоторые компании, предоставляющие микрозаймы спокойно
относятся к желанию своего клиента погасить долг досрочно даже на следующий
день после займа. Но многие МФО прописывают в договоре дополнительные условия,
требующие оповестить организацию о своем намерении за несколько дней, или
оплаты в определенный день месяца. Это удлиняет срок займа и увеличивает
количество процентов, начисляемых на взятую сумму.
Кроме письменного оповещения иногда требуется звонок
менеджеру о том, чтобы сообщить решение компании о том, что клиенту позволено
сделать досрочное погашение. В таком случае сроки увеличиваются еще больше,
заставляя человека продолжать переплачивать.
Дополнительное посещение офиса МФО для получения письменного
уведомления у специалиста позволит получить бумагу о том, что компания,
предоставляющая займы, не имеет претензий и на этом все условия договора
соблюдены.
Если заемщик брал деньги в онлайн МФО, досрочное погашения
займа, как и полное погашение не требует визита в офис. Если в договоре оговорено
о данной возможности, то весь процесс проходит сидя у компьютера через «Личный
кабинет» заемщика, предварительно сообщив об этом своему менеджеру.
Правомерно ли это
Договора написаны профессиональными юристами и фактически не
нарушают поправки, принятые в Гражданский кодекс. Тем не менее при сильном
желании можно давить на имеющиеся статьи регулирующие досрочные погашения и
возможность человека осуществить перерасчет процентов в его пользу. Зная эти
нюансы можно добиться от МФО снижения процентов при досрочном погашении и
соблюдения своих прав, принятых законодательством.
